Популярность потребительского кредитования вызвана низкими доходами у трудоспособного населения, невозможностью накопить средства, соблазнительными призывами финансовых компаний об исполнении желаний.

Являются ли сделки оправданными? Как оформить выгодный заем? Программы банков, условия, процентные ставки. Оформление ссуды на неотложные нужды онлайн.

Кредиты частным лицам, принципы выдачи

Вопросы, связанные с предоставлением, заключением, условиями займов физическим лицам регулируются законом №353-ФЗ от 21.12.2013. Он определяет основные понятия сделки.

«Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». (ст.3 п.1.1)  

ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ БЕЗ СПРАВОК И ПОРУЧИТЕЛЕЙ

Разновидности займов по параметрам предоставления:

  • целевое направление: неотложные нужды, целевые ссуды;
  • способ выдачи: наличными, перечислением, выдача кредитной карты;
  • форма предоставления: единовременно, кредитная линия, овердрафт;
  • обеспечение: обеспеченные залогом, поручительством и бланковые;
  • срок: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Условия выдачи зависят от величины ссуды. Крупные суммы получают после подтверждения доходов, занятости. Клиент проходит всестороннюю проверку службой безопасности банка, часто проверяется платежеспособность компании, где работает заемщик. Дополнительными требованиями выступают оформление залога, поручительства. Процентные ставки ссудам самые низкие.

Дорогими считаются экспресс-кредиты. Они предоставляются по паспорту и второму документу. Сумма выдачи до 100–200 тыс. р. (за исключением зарплатных клиентов).

Условия банков

Финансовые компании предлагают разнообразные программы, но требования к заемщику являются стандартными. Отличаются условия процентными ставками. Разница составляет 10–15% годовых.

Критерии предоставления:

  • величина определяется платежеспособностью заемщика;
  • процентная ставка в 2017 году 10–30% годовых;
  • срок 6 месяцев – 5–7 лет;
  • положительная кредитная история.

Дополнительные условия определяются требованиями банков:

  • оформление поручительства, залога;
  • привлечение созаемщика;
  • оформление договора страхования.

К заемщикам предъявляются стандартные требования: гражданство РФ, регистрация на территории России, постоянный и достаточный доход. Список документов: паспорт, справки о доходах и занятости, документы на обеспечение. Проверяется кредитная история заемщика. Плохое обслуживание предыдущего долга станет препятствием для получения займа.

Оформление ссуды

Процесс оформления заявки заключается в подготовке анкеты. Она содержит информацию о клиенте, занятости, доходах, контактах, личных данных, параметрах кредитования. После принятия решения, ссуда перечисляется заемщику на счет или предоставляется наличными.

Оформляют заявку через представительство банка, онлайн на сайте.

Личный визит позволит клиенту проконсультироваться с менеджером, подобрать приемлемые условия кредитования. Заявка оформляется работником компании со слов заемщика, проверяется и визируется. Одновременно предоставляются документы. Такой способ подойдет пенсионерам, которые не пользуются интернетом.

Оформление заявки онлайн предоставляет следующие преимущества перед стандартным методом:

  • снижение процентной ставки на 1–2%;
  • ускоряет процесс рассмотрения заявки;
  • позволяет контролировать погашение задолженности, ее остаток через личный кабинет;
  • мобильные приложения позволяют настроить функцию автоплатежа, смс-информирование о наступлении даты оплаты.

Инструкция по оформлению заявки:

  1. Выбрать кредитора, проанализировать предложения финансовых компаний.
  2. На сайтах кредитных компаний имеется онлайн-калькулятор. С его помощью рассчитывается возможная сумма займа в зависимости от платежеспособности, ежемесячный взнос. Это позволит определиться с суммой и сроком.
  3. Заполнить анкету.
  4. Получить предварительное решение.

Если заявка одобрена, клиент приносит в финансовую компанию заявленные документы, подписывает договор.

Оформление ссуды

Рефинансирование кредитов

Программы рефинансирования задолженности по потребительским займам созданы для привлечения новых клиентов, которые имеют опыт пользования заемными средствами. Несколько договоров объединяются в один. Происходит уменьшение ежемесячного взноса, увеличение срока кредитования и полной стоимости ссуды.

Условием оформления договора является положительная кредитная история клиента, отсутствие открытых просроченных платежей, хорошая платежеспособность. Основные требования к оформлению являются стандартными.

Предложения банков

При выборе кредитора заемщику следует проанализировать программы. Льготные условия кредитования предлагаются следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • имеющим вклад;
  • пользователям онлайн-банкинга;
  • постоянным заемщикам.

В связи с разветвленной сетью представительств, масштабностью, привлекательностью предложений программы Сбербанка и ВТБ популярны и востребованы.

Сбербанк условия кредитования


Пакетные предложения:

Название Сумма, тыс. р. Срок, мес. Процентная ставка % годовых Возраст заемщика Дополнительные условия
Без обеспечения 30–3000 3–60 12,5–19,9 21–65 Выдача наличными, на счет, на кредитную карту.
Под поручительство физических лиц 30–5000 3–60 12,5–18,9 18–75 При предоставлении созаещика сумма кредита увеличивается.
Под залог недвижимости 500–10000 До 240 12,0 21–75 Кредит нецелевой. Величина ссуды до 60% рыночной стоимости залога. Программа не действует для владельцев личного бизнеса.
Военнослужащим, участникам НИС 15–1000 3–60 13,5–14,5 С 21 года От 500 тыс. р. требуется оформление поручительства.
На рефинансирование 30–3000 3–60 12,5–13,5 21–65 Положительная кредитная история за последний год, срок действия договора не менее 6 месяцев, окончания не менее 90 дней.
На ЛПХ До 1500 3–60 17,0 21–75 Часть процентной ставки субсидируется государством, привлекаются созаемщики, поручители.

Ограничения по трудовому стажу: не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.

Величина предоставляемого займа обуславливается платежеспособностью заемщика, стоимостью обеспечения. Процент зависит от суммы, срока, статуса клиента, наличия залога, поручительства. На данный момент действует новогодняя акция по снижению базовой процентной ставки по всем потребительским ссудам до 12,5%.

Заемщики и поручители представляют справки о зарплате и занятости, паспорт, документы на недвижимость. Для зарплатных клиентов не требуется подтверждение доходов, нет ограничений по стажу.

Кредитование физических лиц в ВТБ 24


Имеются следующие программы:

Название Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Процентная ставка % годовых Дополнительные условия
Крупный

Удобный

400–5000

100–400

6-60 15–15,5

16–22

Подтверждение доходов, на сумму более 500 т. р. копия трудовой книжки (исключение зарплатные клиенты банка).
Ипотечный бонус 400–5000 6–60 13,5 Клиентам, с ипотекой в кредитной компании.
Рефинансирование До 600

От 600

До 60 14–17

13,5

Объединяется до 6 договоров разных банков в один
Кредитные карты До 1000 Беспроц. период до 50 дней 26 Начисляются бонусы, мили, проценты на остаток, Кеш Бек до 10%.

Займы предоставляются без обеспечения. Срок рассмотрения заявки 3 дня.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ, регистрация в районе нахождения представительства компании;
  • возраст 21–70 лет;
  • доход для жителей Москвы и Московской области от 30 тыс. р., для других регионов от 20 тыс. р.;
  • стаж: общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев.

Кредиты зарплатным клиентам предоставляются на индивидуальных условиях.

Другие банки


Другие крупные финансовые компании предлагают следующие программы:

Название Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Процентная ставка % годовых Возраст заемщика Дополнительные условия
Россельхозбанк 10–1500 До 84 14,5–17 23–65 Ссуды без обеспечения, под поручительство, залог недвижимости.
Альфа-банк 50–1000 12–60 11,99–24,99 От 21 Чистый доход заемщика определен в 10 тыс. р., стаж 3 месяца.
Совкомбанк 5–30000 12–120 14,9–18,9 20–85 Оформление по 2 документам, под залог автотранспорта, недвижимости.
Ренессанс кредит 30–700 24–60 11,9–26,3 20–70 Сумма дохода заемщика 8 тыс. р.

Требования к заемщикам, условиям выдачи и погашения стандартные.

Кредитную программу с залогом автотранспорта предлагает Совкомбанк. Условия: в залог принимается технически исправный автомобиль, находящийся в собственности заемщика, не обремененный обязательствами, возрастом до 19 лет. Сумма 150 тыс. р.– 1 млн. р., процент 17–19% годовых.

Таким образом, крупные банки предлагают привлекательные условия выдачи потребительских кредитов, которые доступны широкому кругу населения.

Популярные вопросы


Популярные вопросы

Какие банки предлагают самые низкие ставки по потребительским кредитам?


Чтобы оформить наиболее выгодный заем физическому лицу, необходимо обратиться в финансовую организацию, где он обслуживается. Своим клиентам банки предлагают льготные условия обслуживания.

Самые низкие ставки предлагают финансовые компании: Сбербанк, Ренессанс кредит, Совкомбанк, Альфа банк, ВТБ 24.

Можно ли получить потребительский кредит онлайн?


Онлайн формируется анкета-заявка, получение ссуды осуществляется через подписание кредитного договора в банке. Через интернет оформляется кредитная карта, ее получают почтой, курьером.

Как рассчитать при помощи калькулятора Сбербанка необходимую сумму?


На официальной странице сайта, во вкладке «Потребительские кредиты» есть калькулятор расчета суммы.

Требуется ввести данные:

  1. Выбрать тип расчета: по сумме, доходу, платежу.
  2. Ввести сумму, дату выдачи, срок кредитования.
  3. Заполнить категорию заемщика.
  4. Указать среднемесячный основной и дополнительный доход, количество членов семьи, среднемесячные расходы и выплаты по обязательствам.
  5. После расчета погашения на экран выводится таблица с основными параметрами выдачи, указанием величины переплаты и сроком погашения.

Какой процент по ссудам частым лицам предлагают финансовые компании в 2017 году?


Ставка зависит от многих параметров: суммы, количества документов, срока и обеспечения, выбранной программы кредитования. В среднем она составляет 12–18% годовых.

Как выбрать банк для получения выгодного потребительского кредита?


Критерии выбора кредитора:

  1. Местоположение дополнительного офиса. Выбирать следует рядом с домом или работой, это упростит дальнейшее обслуживание долга. Наличие банкомата банка значительно облегчит ежемесячное погашение ссуды.
  2. Обращаться в крупные финансовые структуры.
  3. Помощь оказывают специальные сервисы займов. На сайтах объединены предложения многих кредитных компаний. Клиент может внести собственные требования по ссуде, и программа в автоматическом режиме предложит наиболее выгодные индивидуальные условия.
  4. Льготные условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам с положительной кредитной историей.

Вывод

Принятие решения о получении ссуды является ответственным шагом. Предварительно просчитывается платежеспособность (с прогнозированием будущих доходов), анализируется пакетное предложение услуг, внимательно изучаются условия договора.

Кредитная политика банков направлена на распространение потребительских займов, их популяризацию среди населения, которое имеет средний, но стабильный доход, а также на расширение собственной клиентской базы. Высокая конкуренция требует от финансовых компаний постоянного обновления программ, но зачастую это просто рекламный ход и основные параметры выдачи остаются стандартными.

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя