Автокредит без справок о доходах и стажа работы

Документально подтвердить доход могут не все работающие граждане. Одна часть работает неофициально, у другой не хватает времени на оформление справок.

Несмотря на отсутствие документального подтверждения, данная категория заемщиков является для банков платежеспособной, они разрабатывают программы предоставления займов по 2 документам, в т. ч.  автокредиты без справок о доходах.

Автокредит по двум документам

---

Ссуды на покупку транспортного средства являются целевыми займами. Данный вид кредитования предполагает оформление сделки под залог приобретаемого автомобиля.

Надо знать: Дополнительным вариантом купить ТС является получение нецелевого потребительского кредита. Займы предоставляются также по паспорту (и второму документу), наличие залога и другие параметры сделки определяются в зависимости от кредитора.

Кто выдает кредит без дополнительных справок

---

Без подтверждения платежеспособности и занятости заемщика кредиты предоставляют государственные и частные банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании. Целевые займы на приобретение автотранспорта оформляют кредитные организации.

Государственные банки

Государственные структуры и банки с государственным участием отличаются высоким процентом кредитования, многоуровневая система проверки клиентов приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок.

Кредитные организации предоставляют ссуды по 2 документам зарплатным клиентам, имеющим депозит, бывшим заемщикам данной компании. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории. Сделку могут оформить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией.

Автокредитование через ВТБ 24

Программа автокредитования без подтверждения дохода имеется в банке с государственным пассивным участием ВТБ 24. Ее название «Автолайт».

Ссуда на приобретение транспорта предоставляется гражданам РФ, с постоянной регистрацией, возрастом с 21 до 65 лет и стажем от 3 месяцев. Сумма минимального дохода для жителей Москвы составляет 30 тыс. р., для других регионов 20 тыс. р.

Параметры кредитования:

• оформляют ссуду на приобретение нового и подержанного автотранспорта;
• есть программы с обязательным оформлением КАСКО и без него;
• сумма до 5 млн. р. в зависимости от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается исходя из анкетных данных;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка 14,7-16,5%;
• срок дот 5 лет.

Для корпоративных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

Условия в других банках

Специальные целевые программы для приобретения транспортного средства в банках отсутствуют. Предоставляются потребительские ссуды на неотложные нужды, в т. ч. на покупку автотранспорта.

Наименование банка	Максимальная сумма, тыс. р.	Ставка, %	Условия
Россельхозбанк – кредит на любые цели	10-1500	13,5-16,5	Льготные условия предлагаются служащим бюджетных организаций, клиентам, имеющим статус «Надежный». Доход заемщика подтверждается выпиской по карточному счету.
ВТБ	До 3000	От 12,9	Специальные условия кредитования у зарплатных и корпоративных клиентов, категории заемщиков «Люди дела».
Сбербанк	До 3000	От 12,5	Рассмотрение заявки осуществляется по паспорту, для принятия решения требуется подтверждение доходов.
Российский капитал	30–300	От 13,9	Доход подтверждается выпиской со счета физического лица, на который перечисляется заработная плата.

В таблице указана начальная процентная ставка. Она увеличивается или уменьшается при несоответствии заемщика стандартным требованиям.

Читайте также: Что такое автокредит и КАСКО

Россельхозбанк увеличивает на 3,5 п. при отказе заемщика от страхования жизни:

Сбербанк снижает ставку при подаче заявления на кредит онлайн:

Величина процента зависит от суммы и срока займа, статуса заемщика в банке, наличия обеспечения по договору.

Частные банки

Частные банки предлагают менее жесткие условия кредитования. Есть целевые программы, возможность выбора условий.

Целевые программы автокредитования по двум документам:

Банк	Программа	Ставка	Срок, лет	Перв. взнос	Условия
СОВКОМБАНК	«АвтоСпец Техника Альтернатива»	От 12,9	До 5	От 20%	Наличие постоянной регистрации в районе, обслуживаемом компанией не менее 4 месяцев.
Банк Авангард	«Автокредит»	От 19,0	До 5	От 30%	Возможно оформление сделки в иностранной валюте.
Русфинансбанк	«Форсаж»	От 16	До 5	От 20%	Обязательное страхование КАСКО.
Московский кредитный банк	«Автокредит»	От 16%	До 7	От 15%	Для граждан Москвы и Московской области.

Сумма кредита определяется выбранной моделью автомобиля, величиной первоначального взноса и уровнем доходов покупателя. Автокредиты без справок могут ограничиваться максимальным сроком предоставления – до 3 лет при высокой платежеспособности.

Читайте также: Как взять автокредит без первоначального взноса

Оформить ссуду можно через специализированные банки, например, Тойота банк.

Банк занимается предоставлением кредитов на автомобили новые и с пробегом. Модельный ряд транспортных средств широкий, предоставляющий возможность выбора.

Требования к заемщику:

Банк предлагает несколько программ: «Кредит на первый автомобиль», «Семейный», «Стандарт», «Легенда» на приобретение автомобилей марок Toyota и Lexus.

Оформление сделки

Оформление сделки включает несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Это можно сделать с помощью сайтов салонов продаж транспортных средств. На сайте автосалонов можно выбрать автомобиль, комплектацию и заполнить заявку:

Покупатель указывает выбранную модель, сумму первоначального взноса, контактные данные. Система подберет подходящие и наиболее выгодные условия кредитования. Далее предложения банков будут отправлены на электронную почту клиента или с ним свяжется менеджер компании.

2. Заполнение анкеты-заявки на кредит. Покупатель оформляет анкету-заявку на кредит, где указывает свой ежемесячный доход и трудовой стаж.

Данные проверяются соответствующими подразделениями банка и служат для оценки платежеспособности. Оформить заявку можно в салоне или в представительстве банка.

3. Оплата первоначального взноса. После получения одобрения заявки покупатель оплачивает оговоренную сумму от стоимости покупки собственными средствами.
4. Подписание договора и выдача кредита. В назначенный день клиент приходит в банк или салон для заключения договоров: кредитного, залога, страхования автомобиля, жизни и здоровья должника. После подписания документов средства перечисляются продавцу.
5. Заемщик забирает машину из салона.

По времени сделка занимает от 2–3 дней и более. При рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные условия: предоставление поручительства, залог дополнительного имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и т. д.

Как получить автокредит безработному

Факт: Безработные граждане, которые не могут подтвердить свой доход не смогут оформить автокредит. Независимо от того, предоставляет клиент справки о доходах или нет, он передает информацию о ежемесячных поступлениях через анкету-заявку. Данные проверяются службой безопасности, аналитическими отделами банка. При обнаружении неточных данных в сделке будет отказано.

Безработный, который имеет пассивный доход, может обратиться за займом в микрофинансовые компании, где условия предоставления денег в долг жесткие. Процентная ставка от 0,8 до 2% ежедневно, срок до 30–180 дней. Поэтому предварительно необходимо просчитать собственные финансовые возможности для погашения и определиться, насколько необходима сделка.

Минимальные требования к заемщику

Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка.

Требования:

• возраст с 21–23 до 65–70 лет;
• минимальный стаж от 3 месяцев;
• общий стаж не менее 1 года;
• наличие постоянного достаточного дохода.

Так выглядят требования к заемщикам в Сбербанке:

Обязательным требованием, которое имеется во всех кредитных программах банков, является отсутствие отрицательной кредитной истории. Для этого при рассмотрении заявки подписывается согласие на запрос в БКИ.

Читайте также: Образец платежного требования в 2018 году

Для целевых программ обязательным является страхование КАСКО, жизни и здоровья заемщика.

Преимущества и недостатки

Любые сделки, осуществляемые через оформление кредита, имеют свои преимущества и недостатки. Прежде чем принять решение о получении ссуды, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», определить оптимальную сумму покупки для собственного бюджета.

Плюсы

• возможность приобрести желаемое авто при отсутствии собственных сбережений;
• подача заявки на автокредит гражданам России онлайн;
• покупатель не тратит время на сбор документов;
• кредит оформляется быстро;
• одновременно оформляется «финансовая защита» заемщика от возникновения форс-мажорных обстоятельств;
• при покупке отечественного авто есть возможность участвовать в государственных программах с субсидированием процентной ставки;
• заемщик сам определяет оптимальный срок кредитования.

Минусы

• при целевом кредитовании транспорт является обеспечением по кредиту, его нельзя продать, передать в пользование;
• стоимость автомобиля существенно возрастает;
• дополнительные платежи;
• для оформления автокредита требуется первоначальный взнос.

Выбор программы кредитования остается за заемщиком. Какая банковская услуга является наиболее выгодной, зависит от индивидуальных требований. Часто оформление потребительского кредита с дальнейшей покупкой автомобиля является оптимальным вариантом.

Особенности получения автокредита без справок о доходах

---

Наряду с жесткими требованиями к заемщику, сделки обладают следующими особенностями:

1. Кредит будет предоставлен заемщикам, имеющим положительную кредитную историю.
2. Первоначальная сумма взноса собственными средствами должна быть от 15-30%.
3. Если ТС оформляется в долг через программы автокредитования, транспорт будет оставлен под залог, при оформлении потребительского кредита может потребоваться поручительство или залог имущества (в зависимости от величины ссуды).

Автокредит со справкой о трудоустройстве

---

Если клиент предоставляет справку о достаточной платежеспособности, требования по кредитованию будут мягче:

• процентная ставка снижается на 2-3 пункта;
• кредит можно оформить без обязательного страхования КАСКО;
• срок кредитования определяется максимально приемлемый для заемщика;
• есть программы получения кредита без первоначального взноса.

Ответы на вопросы

---

Какой документ можно представить вместо справки 2 НДФЛ?

Банки предлагают заполнить справку о доходах по форме банка.

Форма от Россельхозбанка:

Некоторые финансовые компании принимают в качестве подтверждения доходов выписки по карточному счету, например, Русфинансбанк.

---

Кому могут отказать в автокредите?

Банки не оглашают причины отказа, наиболее частыми являются:

• недостаточная платежеспособность;
• отрицательная кредитная история;
• недостоверные анкетные сведения.

---

При отказе в кредите, когда можно повторно подать заявку?

Если банк вынес отрицательное решение, повторно обратиться за кредитом можно через 2–3 месяца, если в положительную сторону изменятся параметры заемщика: увеличатся доходы, появиться необходимый минимальный стаж, накопятся средства на первоначальный взнос.

Клиент всегда может оформить ссуду через другую компанию, которая выставляет лояльные требования.

Вывод

---

Ссуды на покупку транспортного средства по двум документам не отличаются мягкими условиями. Заемщик должен быть готов к большой переплате, дополнительным платежам и комиссиям, высокому первоначальному взносу.

Однако, факт наличия данных программ говорит об их востребованности и возможности выбора для покупателя.