Распространение интернет-технологий, онлайн-операций, постепенно переводят граждан на безналичные формы расчетов. Для этого в России используются дебетовые и кредитные карты.

Такие формы платежей имеют несомненные преимущества перед наличными деньгами: обеспечивается сохранность средств, увеличивается безопасность операции, упрощается сам процесс перевода денег. Как и любое платежное средство, карточки имеют свои условия функционирования, различные комиссии и ограничения.

Кто оформляет дебетовые карты в России


Главные параметры использования ДК определены в положении ЦБ РФ № 266-П. В нем дано определение расчетной карточки, для чего она используется:

определение расчетной карточки

Выпуском и распространением платежных инструментов занимаются кредитные организации, расчетные и платежные небанковские организации (микрофинансовые компании, электронные платежные системы Яндекс. Деньги, КИВИ, системы денежных переводов и т. д.).

Оформлением ДК занимаются все банки, имеющие лицензию на осуществление данных операций от Банка России. Они имеют право устанавливать параметры документа, условия его функционирования, стоимость и т.д. в рамках, которые определяются законом.

Надо знать: К одному счету клиента может быть привязано несколько ДК, если у владельца несколько счетов, он может совершать операции с ними с помощью одной карточки.

Возможности ДК:

  • снятие наличных в банкоматах банка и стороннего кредитного учреждения;
  • оплата товаров в магазинах;
  • расчеты через интернет;
  • переводы денежных средств;
  • на счет можно установить лимит овердрафта, тогда пользоваться им станет возможным даже при отсутствии собственных средств.

Виды ДК


Платежные инструменты банков эквайеров различаются своими параметрами и условиями:

  • по платежной системе: Виза, Мастеркарт, Мир и т. д.;
  • по наличию дополнительных опций: классические, золотые, платиновые;
  • по зоне покрытия: внутрибанковские, локальные, международные, виртуальные;
  • по цели использования: зарплатные, пенсионные, детские и т. д.

Читайте также: Что такое дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Есть ДК с комиссиями за выпуск, обслуживание и бесплатные. Стоимость определяется статусом карточки и наличием дополнительных сервисов.

Популярные

ДК, предлагаемые клиентам банками, с условиями и параметрами.

1Тинькофф банк. Бесплатная карточка с кеш-беком до 5%, на среднемесячный остаток начисляется до 6% годовых:

Тинькофф банк. Бесплатная карточка с кеш-беком до 5%

2ВТБ. Мультикарта с кеш-беком до 10%, начислением процента на остаток в размере 5% годовых, без комиссий за снятие наличных:


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

ВТБ. Мультикарта с кеш-беком до 10%

Стоимость годового обслуживания 249 р., если клиент совершает обороты по карте не менее 15 тыс. р. в месяц или среднемесячный остаток денежных средств составляет от 15 тыс. р., для зарплатных клиентов, то комиссия не взимается.

3Московский кредитный банк. На остаток начисляется до 7% годовых, кеш-бек до 25%, комиссии за зачисление средств отсутствуют, обслуживание 850 р. год:

Московский кредитный банк. На остаток начисляется до 7% годовых

4Touch Bank

Параметры и возможности:

  • предназначена для вкладчиков банка;
  • за выпуск и обслуживание комиссия отсутствует;
  • кеш-бек 1-3%;
  • снятие наличных до 50 тыс. р. бесплатно.

Touch Bank

5Азиатско-Тихоокеанский банк

Возможности:

  • количество бесплатных дополнительных карточек 2 шт.;
  • проценты на среднемесячный остаток 6% годовых;
  • лимит на снятие наличных 150 тыс. р. в день;
  • снятие наличных бесплатно до 50 тыс. р.

Азиатско-Тихоокеанский банк

6Совкомбанк

Возможности:

  • срок действия 5 лет;
  • получение наличных бесплатно;
  • смс-уведомления об операциях без комиссии.

Основные параметры по всем банкам держаться в следующих диапазонах:

  • начисление процента на остаток в размере 5–7% годовых;
  • бонусы, скидки, кеш-беки от 1 до 30% с суммы покупки;
  • обслуживание от 800 р. до 2-3 тыс. р. в год.

Совкомбанк

 

Таблица лучших дебетовых карт по мнению портала «Banki.ru»

Банк Процент на остаток Стоимость обслуживания, в год Кеш-бек
Банк Восточный «Карта номер 1» 7,5% До 789 руб. +
Тинькофф банк «Tinkoff Black» 6,0% 188 руб. +
Русский ипотечный банк «Накопительная» 7,25% До 990 руб. +
Тач банк «Дебетовая» 8% До 750 руб. +

 

Виртуальные карты

Современным платежным средством стали виртуальные карточки. Они созданы специально для расчетов в сети, у них нет материального исполнения, данные о карте хранятся в личном кабинете пользователя. Возможности ВК аналогичны классическим дебетовым, но они обладают рядом особенностей:

  • средства на счете невозможно обналичить;
  • нельзя рассчитываться в магазинах, если в них не установлено оборудование для расчетов с помощью смартфона;
  • ими рассчитываются при онлайн-покупках;
  • главной функцией является обеспечение безопасных платежей через интернет, чтобы не требовалось вводить данные основной дебетовой карты на сайтах, которые не вызывают доверие;
  • часто ВК используют вместо электронного кошелька;
  • при помощи ВК можно контролировать собственные затраты, определив на нее определенную сумму денежных средств.

Читайте также: Где лучше оформить кредитку

Карточки выпускаются сроком от 1 дня до 3 лет, по ним существуют комиссии, как по ДК.

Пример виртуальной карты от Альфа-банка

Кредитная организация выпускает ВК Мастеркарт со следующими параметрами:

  • стоимость карты 49 руб.;
  • на остаток средств на счете начисляются проценты в сумме 7% годовых;
  • бесплатный мобильный банк;
  • к ВК можно подключить до 5 дополнительных карт.

Карточку могут открыть клиенты банка, которые имеют ДК, текущий или ссудный счет, при наличии у них интернет банка «Альфа-Клик».

Виртуальная карта Альфа-банка

Как выбрать выгодную Дебетовую карту?

Количество предложений банков огромное, человеку, который впервые столкнулся с необходимостью оформления ДК может быть сложным разобраться во всех нюансах условий. Хорошо, когда ДК оформляют непосредственно на работе, клиенту остается только подписать документы и он становится обладателем карточки без самостоятельного выбора.

Читайте также: Преимущества и недостатки кредитной карты

Если требуется подобрать индивидуальные условия, обращают внимание на следующее:

  1. Выбрать надежный банк эквайер. На счете будут храниться сбережения клиента, поэтому необходимо быть уверенным в том, что банк не обанкротиться, не ликвидируется. Для этого можно проверить рейтинг кредитной организации на сайте ЦБ РФ, на сайте рейтинговых агентств, например, «Эксперт РА».
  2. Изучить информацию о продукте, обратить внимание на наличие комиссий за выпуск, обслуживание, снятие наличных денежных средств и т. д. Условия бесплатного обслуживания, оценить реально их выполнимость по своим доходам.
  3. Иногда, предлагаемые эквайером бонусы и скидки, не являются актуальными и нужными для владельца карты, тогда стоит поискать другую компанию для оформления сделки.
  4. Наличие банкоматов банка в шаговой доступности от дома или работы для удобного пользования карточкой. Наличие комиссии при снятии денег через банкомат другого банка.
  5. Возможность оформить к основной карточке дополнительные, условия их функционирования.

Надо знать: Каждый владелец определяет необходимые ему индивидуальные параметры карты. Количество карт у одного человека никем не ограничивается, поэтому он имеет право оформить столько карточек, сколько ему требуется. Необходимо помнить, что у всех есть определенные комиссии, которые придется оплачивать.

Способы оформления


На оформление карты потребуется не много времени. Для пенсионеров это можно сделать непосредственно в банке, для занятых людей есть возможность оставить заявку онлайн. Процесс оформления является стандартным, не зависимо от способа.

В офисе банка

Преимуществом обращения в банк является возможность получить подробную консультацию от сотрудников, помощь в заполнении анкеты. Часто ответственные работники кредитной организации самостоятельно вводят информацию, клиенту остается только подписать подготовленные документы.

Онлайн-оформление

Многие банки предлагают сегодня оформление ДК через интернет. Это экономит время клиентов, предоставляет возможность оформить заявку в любой удобный для клиента период дня. Заполняется заявка из личного кабинета на сайте кредитного учреждения. Для этого потребуется паспорт и наличие счета в банке (счет можно открыть одновременно с получением карты).

Пример анкеты от Уральского банка реконструкции и развития:

Пример анкеты от Уральского банка реконструкции и развития

Необходимые документы для оформления

Списка документов для оформления дебетовой карты не существует. ДК оформляется по паспорту гражданина РФ с 18 лет. С 14 лет можно оформить дополнительные детские карты и распоряжаться счетом с разрешения родителей или опекунов.

Читайте также: Плюсы и минусы PayWave

Некоторые банки оформляют ДК иностранным гражданам. Для этого потребуется гражданский паспорт, миграционная карта.

Способы доставки

После отправки заявки с клиентом связывается менеджер и уточняет способ доставки. Персональные ДК готовятся до 7–10 дней. Доставляются карты одним из следующих способов:

  1. Через визит в представительство банка. Способ займет время клиента, но позволит внимательно ознакомиться с условиями, получить консультацию при необходимости. Данный вариант является бесплатным.
  2. Доставка курьерской службой. Курьер привезет документы по месту нахождения клиента. Он не сможет профессионально проконсультировать, кроме того, часто доставка этим способом является платной.
  3. Почтой. Такая услуга займет несколько дополнительных дней. Потом клиенту придется идти в почтовое отделение за получением заказного письма.

Ответы на вопросы


Существует ли вероятность потерять деньги с ДК при банкротстве банка?

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах установленных законом сумм. При банкротстве кредитной компании государственная страховая компания выплатит деньги держателю карточки в срок от нескольких недель до 3-4 месяцев. Исключением являются предоплаченные платежные средства, которые оформляются без открытия счета.


Если срок действия старой ДК закончился, когда дают новую?

При окончании срока действия ДК ее автоматически переоформляют на новую карточку в течение 2-3 дней, иногда в этот же день. При этом счет клиента не меняется, перепривязывается к другой карте. Денежные средства остаются на остатке.


В каких случаях банк может заблокировать ДК?

Кредитные организации при операциях со счетами действуют строго в рамках закона.

Причинами блокировки ДК могут быть:

  1. Арест счета. Он производится по решению суда, которое предоставляется в банк. Это могут быть алименты, налоги, просроченные кредиты и т. д.
  2. Попытка снятия суммы денег, которой нет на счете, особенно за границей.
  3. Подозрение банка, что операция совершается с целью отмывания доходов по ФЗ №115. Сюда входят операции по снятию наличных более 600 тыс. р., поступления крупной суммы денежных средств, которая не является обычной для данного клиента. Данные операции производятся по предварительному согласованию с банком.

Что делать при утере ДК?

Если обнаружена пропажа платежной карточки необходимо действовать быстро:

  1. Позвонить на горячую линию банка, заявить о необходимости ее блокировки.
  2. Для того, чтобы было возможно это сделать необходимо пройти идентификацию: назвать кодовое слово, номер телефона, привязанного к карте, если есть возможность, последние 4 цифры номера ДК.
  3. Карта мгновенно будет заблокирована, и никто не сможет ею воспользоваться. Далее клиенту нужно явиться в банк и написать письменное заявление об утере и на новую ДК. Она будет открыта к действующему счету, поэтому клиент ничего не потеряет.

Вывод:


Дебетовые карточки являются хорошей альтернативой наличным деньгам. Их просто оформить, не сложно пользоваться, меньше вероятность их потерять.

Владелец получает возможность контролировать собственные поступления, управлять ими. Дальнейшее развитие технологий ведет уже к «бесконтактным платежам», но пока дебетовые карты – это универсальный платежный инструмент для осуществления безопасных расчетов в торговых точках, при онлайн платежах, переводов между банками.

2 КОММЕНТ.

  1. Лично я пользуюсь дебетовой картой от Тинькофф Банк и могу сказать что меня все устраивает и карта заслуживает внимания. Особенно хочу отметить качественный сервис и очень привлекательные условия пользования картой. Также очень удобно отслеживать все операции в личном кабинете на сайте банка. Но самое главное на мой взгляд это то что можно снимать наличные деньги в любом банкомате. С уверенностью могу рекомендовать дебетовую карту Тинькофф Банка.

  2. Дебетовой карточкой Тинькоф пользуюсь уже несколько месяцев. Все нравится, но есть нюансы.
    Я заказывал оформление карты через сайт и через пять суток мне привезли карточку прям на работу.
    Довольно удобное мобильное приложение, через него можно отследить весь список затрат. Так же через приложение можно связаться с банком и сотрудники довольно быстро отвечают.
    Из недостатков могу выделить не очень удобное пополнение карты. Чтобы положить на карточку деньги нужно каждый раз оставлять свои паспортные данные.
    А так мне все нравится, удобно расплачиваться, не нужно вводить пин-код.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя