Распространение интернет-технологий, онлайн-операций, постепенно переводят граждан на безналичные формы расчетов. Для этого в России используются дебетовые и кредитные карты.
Такие формы платежей имеют несомненные преимущества перед наличными деньгами: обеспечивается сохранность средств, увеличивается безопасность операции, упрощается сам процесс перевода денег. Как и любое платежное средство, карточки имеют свои условия функционирования, различные комиссии и ограничения.
Содержание страницы
Кто оформляет дебетовые карты в России
Главные параметры использования ДК определены в положении ЦБ РФ № 266-П. В нем дано определение расчетной карточки, для чего она используется:
Выпуском и распространением платежных инструментов занимаются кредитные организации, расчетные и платежные небанковские организации (микрофинансовые компании, электронные платежные системы Яндекс. Деньги, КИВИ, системы денежных переводов и т. д.).
Оформлением ДК занимаются все банки, имеющие лицензию на осуществление данных операций от Банка России. Они имеют право устанавливать параметры документа, условия его функционирования, стоимость и т.д. в рамках, которые определяются законом.
Надо знать: К одному счету клиента может быть привязано несколько ДК, если у владельца несколько счетов, он может совершать операции с ними с помощью одной карточки.
Возможности ДК:
- снятие наличных в банкоматах банка и стороннего кредитного учреждения;
- оплата товаров в магазинах;
- расчеты через интернет;
- переводы денежных средств;
- на счет можно установить лимит овердрафта, тогда пользоваться им станет возможным даже при отсутствии собственных средств.
Виды Дебетовых карт
Платежные инструменты банков эквайеров различаются своими параметрами и условиями:
- по платежной системе: Виза, Мастеркарт, Мир и т. д.;
- по наличию дополнительных опций: классические, золотые, платиновые;
- по зоне покрытия: внутрибанковские, локальные, международные, виртуальные;
- по цели использования: зарплатные, пенсионные, детские и т. д.
Читайте также: Что такое дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Есть ДК с комиссиями за выпуск, обслуживание и бесплатные. Стоимость определяется статусом карточки и наличием дополнительных сервисов.
Популярные карты
ДК, предлагаемые клиентам банками, с условиями и параметрами.
1Тинькофф банк. Бесплатная карточка с кеш-беком до 5%, на среднемесячный остаток начисляется до 6% годовых:
2ВТБ. Мультикарта с кеш-беком до 10%, начислением процента на остаток в размере 5% годовых, без комиссий за снятие наличных:
Стоимость годового обслуживания 249 р., если клиент совершает обороты по карте не менее 15 тыс. р. в месяц или среднемесячный остаток денежных средств составляет от 15 тыс. р., для зарплатных клиентов, то комиссия не взимается.
3Московский кредитный банк. На остаток начисляется до 7% годовых, кеш-бек до 25%, комиссии за зачисление средств отсутствуют, обслуживание 850 р. год:
4Touch Bank
Параметры и возможности:
- предназначена для вкладчиков банка;
- за выпуск и обслуживание комиссия отсутствует;
- кеш-бек 1-3%;
- снятие наличных до 50 тыс. р. бесплатно.
5Азиатско-Тихоокеанский банк
Возможности:
- количество бесплатных дополнительных карточек 2 шт.;
- проценты на среднемесячный остаток 6% годовых;
- лимит на снятие наличных 150 тыс. р. в день;
- снятие наличных бесплатно до 50 тыс. р.
6Совкомбанк
Возможности:
- срок действия 5 лет;
- получение наличных бесплатно;
- смс-уведомления об операциях без комиссии.
Основные параметры по всем банкам держаться в следующих диапазонах:
- начисление процента на остаток в размере 5–7% годовых;
- бонусы, скидки, кеш-беки от 1 до 30% с суммы покупки;
- обслуживание от 800 р. до 2-3 тыс. р. в год.
Таблица лучших дебетовых карт по мнению портала «Banki.ru»
Банк | Процент на остаток | Стоимость обслуживания, в год | Кеш-бек |
Банк Восточный «Карта номер 1» | 7,5% | До 789 руб. | + |
Тинькофф банк «Tinkoff Black» | 6,0% | 188 руб. | + |
Русский ипотечный банк «Накопительная» | 7,25% | До 990 руб. | + |
Тач банк «Дебетовая» | 8% | До 750 руб. | + |
Виртуальные карты
Современным платежным средством стали виртуальные карточки. Они созданы специально для расчетов в сети, у них нет материального исполнения, данные о карте хранятся в личном кабинете пользователя. Возможности ВК аналогичны классическим дебетовым, но они обладают рядом особенностей:
- средства на счете невозможно обналичить;
- нельзя рассчитываться в магазинах, если в них не установлено оборудование для расчетов с помощью смартфона;
- ими рассчитываются при онлайн-покупках;
- главной функцией является обеспечение безопасных платежей через интернет, чтобы не требовалось вводить данные основной дебетовой карты на сайтах, которые не вызывают доверие;
- часто ВК используют вместо электронного кошелька;
- при помощи ВК можно контролировать собственные затраты, определив на нее определенную сумму денежных средств.
Читайте также: Где лучше оформить кредитку
Карточки выпускаются сроком от 1 дня до 3 лет, по ним существуют комиссии, как по ДК.
Пример виртуальной карты от Альфа-банка
Кредитная организация выпускает ВК Мастеркарт со следующими параметрами:
- стоимость карты 49 руб.;
- на остаток средств на счете начисляются проценты в сумме 7% годовых;
- бесплатный мобильный банк;
- к ВК можно подключить до 5 дополнительных карт.
Карточку могут открыть клиенты банка, которые имеют ДК, текущий или ссудный счет, при наличии у них интернет банка «Альфа-Клик».
Как выбрать выгодную Дебетовую карту?
Количество предложений банков огромное, человеку, который впервые столкнулся с необходимостью оформления ДК может быть сложным разобраться во всех нюансах условий. Хорошо, когда ДК оформляют непосредственно на работе, клиенту остается только подписать документы и он становится обладателем карточки без самостоятельного выбора.
Читайте также: Преимущества и недостатки кредитной карты
Если требуется подобрать индивидуальные условия, обращают внимание на следующее:
- Выбрать надежный банк эквайер. На счете будут храниться сбережения клиента, поэтому необходимо быть уверенным в том, что банк не обанкротиться, не ликвидируется. Для этого можно проверить рейтинг кредитной организации на сайте ЦБ РФ, на сайте рейтинговых агентств, например, «Эксперт РА».
- Изучить информацию о продукте, обратить внимание на наличие комиссий за выпуск, обслуживание, снятие наличных денежных средств и т. д. Условия бесплатного обслуживания, оценить реально их выполнимость по своим доходам.
- Иногда, предлагаемые эквайером бонусы и скидки, не являются актуальными и нужными для владельца карты, тогда стоит поискать другую компанию для оформления сделки.
- Наличие банкоматов банка в шаговой доступности от дома или работы для удобного пользования карточкой. Наличие комиссии при снятии денег через банкомат другого банка.
- Возможность оформить к основной карточке дополнительные, условия их функционирования.
Надо знать: Каждый владелец определяет необходимые ему индивидуальные параметры карты. Количество карт у одного человека никем не ограничивается, поэтому он имеет право оформить столько карточек, сколько ему требуется. Необходимо помнить, что у всех есть определенные комиссии, которые придется оплачивать.
Способы оформления
На оформление карты потребуется не много времени. Для пенсионеров это можно сделать непосредственно в банке, для занятых людей есть возможность оставить заявку онлайн. Процесс оформления является стандартным, не зависимо от способа.
В офисе банка
Преимуществом обращения в банк является возможность получить подробную консультацию от сотрудников, помощь в заполнении анкеты. Часто ответственные работники кредитной организации самостоятельно вводят информацию, клиенту остается только подписать подготовленные документы.
Онлайн-оформление
Многие банки предлагают сегодня оформление ДК через интернет. Это экономит время клиентов, предоставляет возможность оформить заявку в любой удобный для клиента период дня. Заполняется заявка из личного кабинета на сайте кредитного учреждения. Для этого потребуется паспорт и наличие счета в банке (счет можно открыть одновременно с получением карты).
Пример анкеты от Уральского банка реконструкции и развития:
Необходимые документы для оформления
Списка документов для оформления дебетовой карты не существует. ДК оформляется по паспорту гражданина РФ с 18 лет. С 14 лет можно оформить дополнительные детские карты и распоряжаться счетом с разрешения родителей или опекунов.
Читайте также: Плюсы и минусы PayWave
Некоторые банки оформляют ДК иностранным гражданам. Для этого потребуется гражданский паспорт, миграционная карта.
Способы доставки
После отправки заявки с клиентом связывается менеджер и уточняет способ доставки. Персональные ДК готовятся до 7–10 дней. Доставляются карты одним из следующих способов:
- Через визит в представительство банка. Способ займет время клиента, но позволит внимательно ознакомиться с условиями, получить консультацию при необходимости. Данный вариант является бесплатным.
- Доставка курьерской службой. Курьер привезет документы по месту нахождения клиента. Он не сможет профессионально проконсультировать, кроме того, часто доставка этим способом является платной.
- Почтой. Такая услуга займет несколько дополнительных дней. Потом клиенту придется идти в почтовое отделение за получением заказного письма.
Ответы на вопросы
Существует ли вероятность потерять деньги с ДК при банкротстве банка?
Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах установленных законом сумм. При банкротстве кредитной компании государственная страховая компания выплатит деньги держателю карточки в срок от нескольких недель до 3-4 месяцев. Исключением являются предоплаченные платежные средства, которые оформляются без открытия счета.
Если срок действия старой ДК закончился, когда дают новую?
При окончании срока действия ДК ее автоматически переоформляют на новую карточку в течение 2-3 дней, иногда в этот же день. При этом счет клиента не меняется, перепривязывается к другой карте. Денежные средства остаются на остатке.
В каких случаях банк может заблокировать ДК?
Кредитные организации при операциях со счетами действуют строго в рамках закона.
Причинами блокировки ДК могут быть:
- Арест счета. Он производится по решению суда, которое предоставляется в банк. Это могут быть алименты, налоги, просроченные кредиты и т. д.
- Попытка снятия суммы денег, которой нет на счете, особенно за границей.
- Подозрение банка, что операция совершается с целью отмывания доходов по ФЗ №115. Сюда входят операции по снятию наличных более 600 тыс. р., поступления крупной суммы денежных средств, которая не является обычной для данного клиента. Данные операции производятся по предварительному согласованию с банком.
Что делать при утере ДК?
Если обнаружена пропажа платежной карточки необходимо действовать быстро:
- Позвонить на горячую линию банка, заявить о необходимости ее блокировки.
- Для того, чтобы было возможно это сделать необходимо пройти идентификацию: назвать кодовое слово, номер телефона, привязанного к карте, если есть возможность, последние 4 цифры номера ДК.
- Карта мгновенно будет заблокирована, и никто не сможет ею воспользоваться. Далее клиенту нужно явиться в банк и написать письменное заявление об утере и на новую ДК. Она будет открыта к действующему счету, поэтому клиент ничего не потеряет.
Вывод:
Дебетовые карточки являются хорошей альтернативой наличным деньгам. Их просто оформить, не сложно пользоваться, меньше вероятность их потерять.
Владелец получает возможность контролировать собственные поступления, управлять ими. Дальнейшее развитие технологий ведет уже к «бесконтактным платежам», но пока дебетовые карты – это универсальный платежный инструмент для осуществления безопасных расчетов в торговых точках, при онлайн платежах, переводов между банками.
Лично я пользуюсь дебетовой картой от Тинькофф Банк и могу сказать что меня все устраивает и карта заслуживает внимания. Особенно хочу отметить качественный сервис и очень привлекательные условия пользования картой. Также очень удобно отслеживать все операции в личном кабинете на сайте банка. Но самое главное на мой взгляд это то что можно снимать наличные деньги в любом банкомате. С уверенностью могу рекомендовать дебетовую карту Тинькофф Банка.
Дебетовой карточкой Тинькоф пользуюсь уже несколько месяцев. Все нравится, но есть нюансы.
Я заказывал оформление карты через сайт и через пять суток мне привезли карточку прям на работу.
Довольно удобное мобильное приложение, через него можно отследить весь список затрат. Так же через приложение можно связаться с банком и сотрудники довольно быстро отвечают.
Из недостатков могу выделить не очень удобное пополнение карты. Чтобы положить на карточку деньги нужно каждый раз оставлять свои паспортные данные.
А так мне все нравится, удобно расплачиваться, не нужно вводить пин-код.