Автокредитование является популярным способом приобретения автомобиля, когда собственных денег недостаточно для покупки. Возможность оформить ссуду без дополнительных затрат на страхование, делает предложения банков привлекательными и доступными.

В связи с востребованностью и выгодностью автокредиты без КАСКО предоставляются многими кредитными организациями. Главной задачей для приобретателя Авто является правильный выбор кредитора.

Что такое автокредит и КАСКО

Автокредитование – это оформление ссуды на приобретение автомобиля за счет заемных средств. Купить можно новый транспорт и автомашину с пробегом, легковую или грузовую, отечественную модель или иномарку. Параметры кредитования зависят от желаний заемщика и выбранной программы кредитования.

Независимо от вида ссуды, условиями выдачи кредита без КАСКО являются:

  • приобретаемый автомобиль находится в залоге у банка, пока кредит не погашен;
  • дополнительно может быть предложено оформление поручительства или залога другого имущества заемщика;
  • возраст заемщика от 20–23 лет до 75–80 лет (на момент погашения);
  • при оценке платежеспособности покупателя учитывается общий доход семьи, супруг (га) может выступать созаемщиком по договору;
  • от величины первоначального взноса собственными средствами зависит процентная ставка.

Виды автокредита

Кредиты на покупку авто бывают нескольких видов. Они различны по формам предоставления, технике получения займа. Чтобы выбрать банк для оформления ссуды, изучают все виды автокредитования.

Классический кредит

Классическое автокредитование предполагает заключение стандартного договора между банком, заемщиком и салоном продаж. Часть средств заемщик вносит собственными деньгами, на остаток оформляется ссуда.

Параметры программы:

  • сумма кредита определяется маркой авто и платежеспособностью заемщика;
  • срок до 5–7 лет;
  • процентная ставка 12–20% годовых;
  • пакет документов на автокредит: паспорт, права, справки о доходах и занятости. Остальные документы покупателя предоставляются по требованию.

Справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, могут быть оформлены в стандартной форме 2-НДФЛ или по форме банка. Например, справка по форме Альфа банка выглядит так:

справка по форме Альфа банка

В качестве альтернативы справкам о доходах банки могут запросить информацию о заемщике через портал гос. услуг.

Запрос через сайт Гос. Услуги

Для этого заемщик должен предоставить в банк СНИЛС, и согласиться на передачу банку сведений о состоянии своего пенсионного счета.

Кредит без первоначального взноса

Главное отличие этого вида кредита от классического варианта в том, что заем оформляется на полную стоимость покупки. Такие ссуды предоставляются на жестких условиях: увеличивается процентная ставка, уменьшается срок кредитования, ограничивается выбор моделей автомобилей.

Читайте также: Автокредит без первоначального взноса

При оформлении кредита без страховки на машину, наличие первоначального взноса часто является необходимым условием заключения договора.

Trade-in


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Данная программа подразумевает обмен старого транспортного средства на новое с доплатой. Оценку старого авто производит салон продаж, там же определяется сумма, необходимая для доплаты за новый автомобиль. При недостаточности собственных средств, на покупку оформляется кредит. Приобрести можно новый и подержаный автомобиль.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредиты предоставляются банками на льготных условиях:

  • требуется собрать минимальный пакет документов: паспорт и права;
  • сумма первоначального взноса от 15% и более;
  • оформление сделки происходит в день обращения.

Экспресс кредиты предоставляются под высокую процентную ставку, т. к. обладают повышенными рисками для кредитной организации.

Все виды автокредитов могут быть оформлены без полиса автострахования.

Виды КАСКО

Страхование транспорта от ущерба, угона, аварии позволяет хозяину автомобиля быть спокойным за транспортное средство. При наступлении страхового случая, ему не придется искать средства для восстановления авто и погашения долга, это сделает страховая компания.

Читайте также: Платежное требование — образец документа

Главным недостатком оформления полиса является его высокая стоимость. Она зависит от марки автомобиля, года его выпуска, стажа водителя. В среднем, КАСКО увеличивает стоимость сделки на 10-15% в год. Страховка оформляется сроком на 1 год, с дальнейшей пролонгацией договора. Данный вид страхования бывает частичным и полным.

Полное

Полное КАСКО предполагает страхование автомобиля на все возможные случаи его порчи или утраты:

  • от повреждений при авариях;
  • от угона;
  • при полной гибели ТС.

Дополнительно могут быть включены в договор страхования другие случаи на усмотрение участников сделки.

Частичное

В целях экономии денежных средств оформляется частичное КАСКО. Оно подразумевает покрытие части возможных потерь. При оформлении кредита на покупку авто, список страховых случаев, которые должны быть застрахованы в обязательном порядке, определяется банком.

В каких банках можно оформить автокредит без КАСКО

На финансовом рынке программы автокредитования без обязательного оформления полиса предлагаются крупными и средними кредитными компаниями. Популярными являются условия в ВТБ 24, Русфинансбанке, Альфа-банке, банке Авангард.

Условия в ВТБ 24

Кредитная организация предлагает несколько программ автокредитования, которые можно оформить без полиса КАСКО:

Название программы Сумма тыс. р. Ставка, % Срок, лет
Выгодная ставка 1000–3000 13,9–16,9 1–7
Свобода выбора 150–1500 13,9–17,9 1–5
Свобода выбора по 2 документам 100–1500 14,9–18,9 1–5

 

Условия предоставления:

  1. Заемщик должен быть гражданином РФ, который проживает и зарегистрирован на территории, обслуживаемой банком. Возрастные рамки 21–65 лет.
  2. Занятость: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев.
  3. Подтверждение доходов справкой 2НДФЛ (условие не обязательное, но снижающее процентную ставку).
  4. Величина минимального дохода для москвичей 30 тыс. р. в месяц, для других регионов 20 тыс. р.
  5. В анкете указывается не менее 2 контактных номеров телефонов.
  6. Первоначальный взнос собственными средствами 20–30%.

На официальном сайте компании требования к заемщику выглядят следующим образом:

Требования к заемщику на сайте ВТБ24

Важно: В случаях, когда при определении платежеспособности заемщика учитывается совокупный доход семьи, вторая половина предоставляет аналогичный пакет документов и оформляется в качестве поручителя по договору.

 

Низкую процентную ставку получают заемщики, которые оформили полис страхования жизни и здоровья. Программа «Свобода выбора» распространяется на автомобили зарубежного производства (исключение КНР) и отечественные ЛАДА и УАЗ (в ограниченном составе регионов).

Автокредит с низкими процентными ставками на автомобили РФ

Для покупателей, которые не желают приобретать полис КАСКО, кредитная организация разработала специальную программу «ВМЕСТОКАСКО». Она является программой финансовой защиты автолюбителя при наступлении страхового случая. Стоимость услуги включается в сумму кредита.

Читайте также: Автокредит без справки о доходах

Распространяется программа на все модели транспортных средств, которые не старше 7 лет. Участвовать могут новые заемщики и должники с действующими кредитами, когда закончился полис КАСКО.

Необходимо знать: При участии в программе одновременно предлагаются дополнительные платные услуги: оформление «ВМЕСТОКАСКО» в кредит, страхование жизни и здоровья заемщика, пакеты медицинского обследования и т. д. Поэтому необходимо внимательно читать условия договора до его подписания.

Условия в других кредитных компаниях

Другие банки предлагают следующие условия:

Банк Сумма, тыс. р. Ставка Срок Первоначальный взнос
Русфинансбанк 50–500 24,0–24,5 До 5 лет От 20–30%
Альфа банк 150-1500 18,99-20,49 До 5 лет От 15%
Банк Авангард Сумма ограничивается платежеспособностью заемщика 11,0–19,0 До 5 лет От 30%
Энергобанк От 100 тыс. р. ограничения максимальной суммы отсутствуют От 12,9 До 5 лет От 50%

 

Приобрести можно новый и подержаный автомобиль. На размер ставки влияет наличие полиса страхования жизни заемщика, срок кредита, статус покупателя (индивидуальные предприниматели кредитуются под повышенный процент).

Как взять автокредит без КАСКО:

  1. Выбрать автомобиль через салон продаж.
  2. Изучить программы, предлагаемые банками-партнерами салона и подобрать наиболее приемлемый вариант. Для удобства подсчета суммы платежей по автокредиту можно воспользоваться онлайн-калькулятором, которые имеются на сайтах банков:Калькулятор Автокредита
  3. Заполнить анкету-заявку. Это можно сделать непосредственно в салоне, в представительстве банка или онлайн:Заполнить заявку на автокредит на сайте банка -онлайн
  4. Собрать необходимый пакет документов.
  5. При положительном решении банка явиться для подписания документов вместе с супругом (ой).
  6. Заем будет выдан после оплаты первоначального взноса.

Ссуда предоставляется безналичным перечислением продавцу автомобиля.

Дополнительные варианты

Дополнительными вариантами оформления ссуды на покупку автомобиля является потребительский кредит.

Преимущества получения безцелевого займа:

  • оформление большей суммы кредита, чем требуется на покупку автомобиля;
  • процентные ставки по потребительским займам ниже;
  • приобретенный транспорт не будет находиться в залоге у банка;
  • не требуется страхование КАСКО покупаемого авто.

Выбор кредитора начинают с рассмотрения условий в крупных банках.

Условия в Сбербанке

Крупнейшая кредитная компания России предлагает клиентам выгодные условия получения потребительского кредита на любые цели:

Программа Сумма, тыс. р. Ставка, % Срок, месяцев
Кредит без обеспечения 30–3000 12,5–19,9 3–60
Кредит под поручительство физических лиц 30–5000 12,5–14,5 3–60

 

Ставка зависит от суммы, статуса клиента в банке, способа оформления заявки.

Требования к заемщикам следующие:

Требования к заемщикам по автокредиту в Сбербанке

Своим клиентам, получающим заработную плату или пенсию на счет в банке, предлагается льготное оформление займа с пониженной процентной ставкой и сокращенным списком необходимых документов.

Ссуда будет предоставлена на карточку клиента или выдана наличными деньгами. Ее можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет о целевом использовании.

Условия банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает свои клиентам воспользоваться программами потребительского кредитования.

Условия программы:

Сумма 50–2500 тыс. р. Срок 0,5–5 лет. 11,9–20,9% Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика и от финансовых рисков

 

 К заемщику предъявляются следующие требования:

  • гражданство РФ, возрастные рамки 21–68 лет;
  • занятость: общий стаж от 1 года, на последнем месте работы от 4 месяцев;
  • минимальный доход для Москвы, Санкт-Петербурга 25 тыс. р., для других регионов 15 тыс. р.;
  • ссуда не предоставляется индивидуальным предпринимателям и работающим на ИП.

Для оформления заявки заемщик заполняет анкету, которая имеется на сайте банка:

Анкета на автокредит в банке Открытие

После получения решения, ссуда предоставляется наличными или перечислением на карточный счет.

Ответы на частые вопросы

 Можно ли оформить автокредит без КАСКО на приобретение автомобиля у частника?

— Да, такие программы есть в кредитных организациях, в частности у Русфинансбанка.


Можно ли оформить кредит на КАСКО, если собственных средств недостаточно?

— Банки предоставляют такую услугу. Стоимость полиса может быть включена в сумму займа.


Как отсутствие полиса влияет на процентную ставку по кредиту?

— Если покупатель оформляет транспорт в долг без КАСКО, процентная ставка по договору увеличивается на 3-5% годовых.


Вывод

Программы автокредитования без КАСКО не обладают лучшими условиями предоставления займов. Обращаться к ним необходимо в крайних случаях, когда есть возможность погасить кредит досрочно.

Транспортное средство представляет повышенную группу риска не только для кредитора, но и для владельца. Поэтому при его утере или порче при отсутствии полиса, можно остаться без машины, но с крупной суммой долга.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя