Закон позволяет гражданам досрочно закрывать обязательства по кредитам. Важно осуществлять процедуру правильно. Однако не все финансовые организации одинаково положительно относятся к выполнению действия. Имеет место быть практика ограничения количества денежных средств, которые максимально может внести плательщик за один месяц. Обычно к таким методам прибегают небольшие учреждения. Дополнительно с гражданина может быть удержана комиссия.
Компании стремятся всячески усложнить выполнение процедуры для должника. Поэтому эксперты советуют заранее изучить особенности досрочного погашения ипотеки. Обычно ситуация совершенно другая, если речь идет о финансовых организациях с государственным участием. Такие компании обычно без затруднений позволяют гражданину произвести закрытие обязательств раньше установленного срока. Аналогичное правило действует в отношении любого кредита.
Содержание страницы
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Финансовая организация считается одной из крупнейших в РФ. Её рассматривают в качестве классического учреждения, занимающегося выдачей жилищных кредитов.
Пояснение кредитного эксперта: Обычно особенности обслуживания ипотеки регламентируют внутренние документы компании. В них отражены довольно жесткие требования. Это связано с тем, что финансовая организация стремится получить максимальный доход.
Сбербанк довольно лояльно относится к досрочному погашению. Если клиент соблюдает установленный порядок, он может вносить любые суммы вплоть до незамедлительного закрытия обязательств перед учреждением.
Когда выгодно гасить досрочно
Выполнять досрочное закрытие обязательств по ипотеке рекомендуется в первой четверти срока погашения. В этот период происходит списание наибольшей части процентов по кредиту. Однако сэкономить можно на любом этапе. Ипотека считается крупным кредитом. Она предоставляется на длительный срок.
Условия закрытия ипотеки
Клиент имеет право произвести платёж на любом этапе закрытия обязательств. Кредитора потребуется предупредить. Действие допустимо осуществить в электронной или классической письменной форме. Дополнительно должны выполняться следующие условия:
- Обратиться с заявлением имеет право только сам заемщик лично.
- Нужно подавать документацию в отделение, в котором осуществлялось предоставление кредита. Альтернативой выступает обращение в режиме онлайн. В последнем случае потребуется наличие учетной записи в интернет-сервисе компании.
- Установлен минимальный размер платежа. Он составляет 15000 руб. Верхний порог не определён. Заемщик имеет право закрыть все обязательства сразу или выполнить частичное погашение.
- Когда производится перерасчет процентов, клиент обязан изучить новую бумагу и подписать обновленный график платежей.
Существует ряд нюансов. Если речь идет о закрытии обязательств по военной ипотеке, потребность в предоставлении заявления отсутствует. Достаточно внести требуемую сумму на счет Росвоенипотеки в назначенную дату средства будут списаны в полном объёме. Если речь идёт о частичном досрочном погашении, производится только сокращение срока кредита. Величина суммы не меняется.
Пошаговая инструкция
Порядок выполнения действия должен строго соблюдаться. Установленные нормы актуальны для всех заемщиков. Гражданин обязан действовать по следующей схеме:
- Начислить количество личных средств, которые будут использоваться для досрочного закрытия обязательств, на тот счёт, куда вносятся стандартные платежи по ипотеке.
- Лично посетить офис финансовой организации. Важно отправиться в то отделение компании, где был оформлен жилищный кредит. Нужно посетить учреждение в день следующего платежа, соответствующий график предоставляется клиенту вместе с кредитным договором. В офисе организации потребуется сообщить специалисту информацию о том, что была перечислена дополнительная сумма денежных средств для досрочного закрытия обязательств.
- Дождаться, пока график будет пересмотрен. Информация будет составлена на основании полученных сведений.
Порядок действий распространяется на всех ипотечных заемщиков. При этом не важно, какой вид платежей указан в договоре. Вышеуказанной схемой могут руководствоваться лица, производящие расчет по аннуитетной или дифференцированной схеме. Перечислять деньги можно любым удобным способом. Главное внести сумму до момента списания очередного платежа.
Пояснение кредитного эксперта: Ряд финансовых организаций просит уведомлять о планируемом досрочном закрытии обязательств за 30 дней до внесения денежных средств. Лицо обязано составить соответствующее заявление. Только в этом случае будет произведен перерасчет. Поэтому рекомендуется заранее уточнять особенности произведения процедуры. Дополнительно стоит взять справку, демонстрирующую размер оставшейся задолженности. Вышеуказанное правило особенно актуально, если производится полное закрытие обязательств.
Какие сложности могут быть при досрочном погашении
Сама по себе процедура довольно простая. Ограничения на выполнение досрочного погашения ипотеки в Сбербанке отсутствуют. Однако заемщик всё-равно может столкнуться с затруднениями. Дело в том, что в финансовой организации закрытие обязательств выполняется посредством уменьшения срока закрытия обязательств или уменьшением величины ежемесячных платежей.
В первом случае уменьшается количество раз, когда лицо должно будет внести денежные средства. В результате период погашения задолженности также становится меньше. Во втором случае срок действия договора остаётся прежним. Снижается лишь размер денежных средств, которые потребуется внести.
Лица, сотрудничавшие со Сбербанком, сталкивались с ситуациями, когда произвести досрочные платежи возможно только в рамках одного из вышеуказанных способов. Обычно банк соглашается уменьшить величину ежемесячных платежей. При этом срок действия договора оставался прежним. Разница в том, что метод позволяет компании сохранить доход. Чем быстрее лицо рассчитается с учреждением, тем меньшую прибыль получит организация.
Перед внесением денежных средств, эксперты советуют ознакомиться с особенностями ипотечного договора. В некоторых ситуациях там заранее отражен механизм уплаты долга. Это может стать дополнительным аргументом для заемщика. Если соответствующие условия отсутствуют, можно согласиться на метод, который укажет сотрудник финансовой организации. Юридических способов оказать влияние на решение кредитора нет.
Вывод
Если речь идёт о частичном досрочном погашении, банк обычно ограничений на выполнение процедуры не накладывает. Заемщику достаточно внести желаемое количество денежных средств и обратиться к представителю финансовой организации, сообщив о выполненном действии. Если подобную манипуляцию не предпринять, пересчет выполнен не будет. В результате клиенту придется закрывать обязательства перед компанией по стандартному графику.
Во время выполнения процедуры можно столкнуться с рядом сложностей. Так, компания может согласиться выполнить пересчет только по одной из существующих схем. Эксперты советуют заранее ознакомиться с положениями кредитного договора. Они станут юридическим подспорьем в доказывании своей правоты. Однако если возможность выбора в бумаге не отражена, скорее всего, клиенту придётся согласиться с выполнением действия по той схеме, которую предлагает кредитор.
