Кредит под поручительство – это обеспеченная форма заимствования денежных средств, обеспечивающая куда более выгодные условия сделки, нежели программы стандартного потребительского кредитования.

В основном именно за счет предоставления клиентом ликвидного залога или привлечения платежеспособного поручителя коммерческие банки получают гарантии погашения задолженности.

Даже при возникновении непредвиденных проблем с внесением денежных средств по согласованному заранее графику платежей, кредитор может получить достойное возмещение убытков.

Снижение оперативности рассмотрения заявки и усложнение процедур, связанных со сбором пакета документов, значительно сокращает количество доступных кредитных предложений.

Как взять кредит наличными с поручителем


поручители на кредит

Основная задача гаранта сделки заключается в возвращении денежных средств при условии потери основным заемщиком платежеспособности. Параметры обеспеченного кредитования напрямую зависят от готовности идти на компромисс.

Стороны обычно обсуждают все условия, связанные с выдачей и возвратом денежных средств. В основном игнорирование заемщиком условий договора приводит к привлечению поручителя.

Читайте также: Различие между обеспеченным и необеспеченным кредитом

Сначала кредитор предлагает гаранту сделки повлиять на недобросовестного заемщика, который пропустил несколько ежемесячных платежей. В противном случае выплачивать кредит придется лицу, которое подписало договор поручительства.

 Требования к гаранту сделки включают:

  1. Наличие гражданства и постоянной регистрации.
  2. Возрастные ограничения (обычно от 20 до 65 лет).
  3. Проживание и трудоустройство в регионе выдачи кредита.
  4. Наличие стабильного дохода.
  5. Стаж на текущем месте работы от трех месяцев.
  6. Отсутствие действующих кредитных обязательств.

Таким образом, стандартный набор требований, выдвигаемых по отношению к поручителю, практически дословно повторяет запросы банка на этапе оценки кредитоспособности потенциального заемщика.

Читайте также: Советы для поручителей по кредиту

Обеспечение сделки происходит путем заключения договора поручительства, в котором указываются все обязанности и права сторон. Гарант может отказаться от выполнения условий сделки, если параметры соглашения были изменены кредитором или заемщиком без предупреждения.

Поручительство – один из самых распространенных способов защиты интересов коммерческого банка, но гарант сделки также имеет возможность отстаивать свои права.

Плюсы и минусы поручительства


Обеспеченная сделка в большинстве случаев выгодна как для заемщика, так и для коммерческого банка. Риски на себя берет в основном поручитель, поэтому настоятельно рекомендуется гарантировать только те кредиты, где в роли получателя средств выступает ответственное лицо. Обычно речь идет о близких друзьях и родственниках.

Плюсы и минусы поручительства


Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

Не стоит брать на себя ответственность по погашению кредитов третьих лиц. Законом гарантируется возмещение убытков поручителя, но для возвращения потраченных на выплату кредита средств придется обратиться в суд.

Преимуществами кредитов с поручительством:

  1. Повышение шансов на одобрение заявки.
  2. Увеличение максимального размера займа.
  3. Снижение процентных ставок и комиссий.
  4. Продления срока действия сделки.
  5. Гарантированное погашение задолженности.
  6. Устранение рисков, связанных с невозвратом кредита.
  7. Оптимизация графика регулярных платежей.
  8. Возможность привлечения юридического лица в качестве гаранта.

За счет привлечения платёжеспособного поручителя потенциальный заемщик ощутимо повышает шансы на оформление максимально выгодного кредита с низкими процентными ставками на срок до 25 лет.

Речь идет не только о потребительских займах. Поручительство активно используется на этапе целевого кредитования, в том числе во время получения ипотеки, займа на развитие бизнеса и ссуды для приобретения транспортных средств.

Недостатки кредитов под поручительство:

  1. Повышенный риск для гаранта сделки.
  2. Снижение оперативности рассмотрения заявки.
  3. Сбор расширенного пакета документов.
  4. Требования касательно погашения чужих долгов.
  5. Возмещение убытков поручителя по решению суда.

В целом займы с поручительством являются одним из лучших банковских продуктов на современном рынке кредитования. Они в разы выгоднее необеспеченных кредитов.

Если в сделке принимают участие ответственные заемщики, гаранты не сталкиваются с рисками. Таким образом, рассматриваемый вид кредитования требует особой осторожности именно со стороны поручителей.

Читайте также: Кредитование под залог недвижимости

Для кредиторов и заемщиков эта форма заимствования абсолютно безопасная. Единственным незначительным недочетом является повышенный срок рассмотрения заявки, который составляет от 24 до 120 часов. Это время отводится на кредитный скоринг.

Какие банки предлагают кредитные продукты с поручительством?


Обеспеченное кредитование обычно предоставляется коммерческими банками для заемщиков, претендующих на долгосрочное сотрудничество.

Целевые кредиты на покупку недвижимости и автомобилей обычно выдаются под залог, но финансовое учреждение также может потребоваться от клиента привлечение гаранта сделки. Если речь заходит о снижении рисков для банка, заемщик вправе требовать ощутимое улучшение условий договора.

Какие банки предлагают кредитные продукты с поручительством

В подавляющем большинстве случаев речь заходит о снижении процентных ставок и увеличении суммы займа.

Выбирая один из отечественных банков для плодотворного сотрудничества, следует обратить внимание не только на финансовые аспекты сделки. Лучшие компании, занимающиеся обеспеченным кредитованием, обычно предлагают также дополнительные выгоды, которыми может воспользоваться каждый потенциальный клиент.

Россельхозбанк

Потребительский кредит с обеспечением в виде заложенного имущества или поручительства предоставляется Россельхозбанком под 10-15,5% годовых с возможной надбавкой 4,5% за отказ заемщика от страхования. Иные комиссии и скрытые платежи отсутствуют.

Минимальные процентные ставки предназначены для льготных групп надежных клиентов при получении суммы свыше 300 тысяч рублей. Если размер займа не превышает указанную отметку, ставка составляет от 12%.

Держатели зарплатных карт банка и работники бюджетных организаций получают дополнительные выгоды. Срок действия сделки для всех групп клиентов составляет от 30 дней до 5 лет.

Особенности кредитования:

  1. Размер регулярных доходов поручителя учитывается при расчёте суммы будущего кредита.
  2. Льготные программы со сниженными процентными ставками предоставляются бюджетным работникам.
  3. Кредит выдается без целевой привязки после одобрения заявки, оформленной на сайте банка.
  4. Заемщик получает возможность выбрать аннуитетную или дифференцированную схему платежей.
  5. Требуется подтверждение дохода по форме банка или стандартной схеме с предоставлением 2-НДФЛ.
  6. В роли поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица.
  7. Одновременно разрешается использовать несколько форм доступного обеспечения сделки.
  8. Допускается установка льготного периода для последующей уплаты основной части долга и процентных начислений.
  9. Сроки рассмотрения поступившей заявки не превышают 5 рабочих дней с момента получения сотрудником пакета документов.
  10. Подписать договор можно в течение 45 дней после одобрения заявки сотрудником банка.

Чтобы повысить сумму кредита, можно привлечь созаёмщиков. Однако обеспечение понадобится в любом случае. Минимальный размер займа составляет всего лишь 10 рублей.

Идентичная сумма используется банком в качестве начальной точки отсчета оптимального среднемесячного дохода потенциального клиента. Участники зарплатного проекта повышают размер займа до двух миллиона, тогда как обычные заемщики могут получить сумму, которая не превышает одного миллиона.

Срок действия сделки для надежных клиентов составляет 7 лет.

Банк Зенит

Основанный одноименной финансовой группой частный банк Зенит предоставляет одни из лучших кредитных продуктов обеспеченного типа на отечественном рынке.

Минимальная ставка составляет 10% при максимальном размере займа до трех миллионов рублей. Повышение регулярных платежей на 6% происходит по причине отказа от добровольного страхования.

Надбавка к ставке в размере 0,4% предусмотрена также за подачу заявки в офисе.

Условия получения займа под поручительство:

  1.  Подтверждение дохода путем предоставления справки от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка).
  2. Срок действия кредитного договора не менее двух лет и не более 84 месяцев.
  3. Возможность нецелевого использования средств, если затраты не связаны с предпринимательством.
  4. Минимальный размер займа 300 000 рублей для Москвы и МО или 150 тысяч для других регионов.
  5. Получение страхового полиса с ежегодным отчислением 2-3,6% от полученной взаймы суммы.

Банк гарантирует быстрое рассмотрение заявки на кредит. К тому же здесь выстроена отличная система для досрочного погашения. Чтобы внести средства перед наступлением указанного в договоре периода, необходимо по меньшей мере за сутки до запланированной выплаты заполнить на сайте банка соответствующее заявление.

Банк Возрождение

Кредит под поручительство от банка Возрождение выдает на срок до семи лет. Максимальный размер займа составляет три миллиона рублей, а ставки начинаются с 11,41%.

Деньги разрешается тратить на любые цели. Клиент может получить от пятидесяти тысяч рублей. Начальный срок действия соглашения превышает один год.

Условия заключения сделки:

  1. В качестве поручителя выступает исключительно платежеспособное физическое лицо.
  2. Деньги перечисляются на текущий счет клиента, в том числе открытую ранее кредитную карту банка.
  3. Подтверждение цели кредитования не требуется.
  4. Зарплатные клиенты могут повысить максимальный размер кредита до пяти миллионов рублей.
  5. На рассмотрение полученной заявки уходит от 60 минут до пяти рабочих дней с учетом загруженности сотрудников банка.

От заемщика требуется идеальная кредитная история. Ставки по действующему кредиту повышаются на 2% в случае отказа от участия в программе коллективного страхования.

К тому же на размер окончательных процентных платежей влияют выбранные параметры кредита. В результате максимальная переплата за год может повыситься до 20,7%.

Стандартные программы потребительского кредитования с опцией поручительства


Севергазбанк

Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк, но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.

Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.

УБРиР

Похожие условия предоставляет УБРиР в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.

В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.

Новикомбанк

Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк, однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.

Другие банки

Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк, под 13% займы выдает банк Россия, а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк.

Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.

Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите Ваш комментарий
Введите свое Имя